É possível viver de renda através de investimentos? Sim! Eu te explico

O Curso CPT Geração de Renda e Construção de Patrimônio, ministrado pelos professores Raphael Lentini Andrade e Romualdo Forneas Lima Ramos, oferece orientações sobre diversas formas de investir seu dinheiro de acordo com sua realidade, visando aumentar sua renda.

Como viver de renda.

No mercado, quando se fala de viver de renda, fala-se em receber remuneração sobre o capital investido, por meio de:

• Juros (renda fixa),

• Dividendos,

• Aluguel de ações,

• Prêmio de opções,

• Juros sobre capital próprio (JCP).

Máquina de dividendos.

Essa é uma estratégia com ações via mercado futuro, para ampliar a capacidade de geração de dividendos. A estratégia é muito similar a uma estratégia normal de ações de dividendos. Porém, em vez de comprar/vender à vista, são utilizadas as Calls e Puts como mecanismo de compra, sendo Call a opção de vender uma ação em data futura e Put a opção para comprar uma ação em data futura.

Sobre as opções, é importante saber que todos os contratos têm uma data específica de vencimento mensal, ocorrendo toda 3ª sexta-feira de cada mês. Além disso, possuem um código de negociação em bolsa diferente das ações normais, apesar de usarem as primeiras quatro letras iguais. A letra específica para indicar se é uma Call ou uma Put é predefinida de acordo com o mês de vencimento. As letras de A a L referem-se às Calls, sendo A a Call de Janeiro, B a de fevereiro e assim por diante até a L, que corresponde a dezembro. Já as letras de M a X correspondem às Puts, sendo M a Put de Janeiro, N a de fevereiro e assim por diante até a X, que representa a put de dezembro.

Todo prêmio recebido por venda de opções, seja Call ou Put, é considerado lucro e incorre IR na alíquota de 15%, sendo pago no mês seguinte ao fato gerador via DARF, sendo de responsabilidade do investidor apurar, gerar e pagar a DARF. Há hoje calculadoras tributárias que fazem esse trabalho de forma automática, sendo muito interessante nesse tipo de estratégia para blindar contra o risco de cair na malha fina.

Viver de renda de acordo com seu perfil.

Utilizando como cenário-base um investidor que conseguiu acumular um patrimônio de R$1.000.000,00 durante a carreira e decidiu desfrutar do que foi capaz de construir ao longo da vida, mas sem mexer no valor acumulado, tem-se o seguinte cenário:

Perfil conservador:

Caso o investidor seja extremamente conservador e não aceite flutuações no patrimônio, a única forma de viver de renda seria através de ativos de renda fixa que possuam juros mensais. Assim, ele terá uma renda de R$10.000,00 por mês caso consiga uma rentabilidade de 1% ao mês.

Perfil moderado:

Se o investidor possui um perfil moderado e entende que viver apenas de renda fixa pode significar perda de poder de compra, caso decida retirar os juros todos os meses, a melhor estratégia é buscar ativos de renda variável. Esses ativos, com foco em dividendos e potencial de valorização, ajudam a manter o poder de compra do capital e a gerar mais dividendos do que uma estratégia conservadora.

Supondo que a estrutura de juros e dividendos utilizada seja a seguinte:

• 60% em renda fixa com liquidez recorrente, proporcionando uma rentabilidade mensal de 1% a 1,2%.

• 10% em renda fixa com liquidez diária, rendendo de 0,8% a 1% ao mês.

• 15% em cotas de fundos imobiliários, com dividendos variando entre 1,2% e 1,5%.

• 15% em posição de ações, proporcionando dividendos, JCP, aluguel e prêmio de opções, com média mensal entre 2,5% e 3%.

Com base nessa distribuição, o valor total de dividendos/juros mensais seria calculado da seguinte forma:

(60% x 1,1) + (10% x 1) + (15% x 1,5) + (15% x 3) = 66 + 10 + 22,5 + 45 = 143,5 = 1,435% ao mês.

Perfil agressivo:

Supondo que o investidor entenda que viver de renda se dá através de empresas que geram lucro e o distribuem para seus sócios, seja por meio de fundos imobiliários ou de empresas de capital aberto, e que utilize a renda fixa apenas como uma reserva de oportunidade, a seguinte estrutura de investimentos seria adotada:

• 30% em renda fixa de liquidez diária com rentabilidade entre 0,8% e 1% ao mês.

• 30% em cotas de fundos imobiliários, proporcionando dividendos entre 1,2% e 1,5%.

• 40% em ações, gerando dividendos, JCP, aluguel e prêmios de operações com uma média mensal entre 2,5% e 3%.

Com base nessa distribuição, o valor total de dividendos/juros mensais seria calculado da seguinte forma:

(30% x 1) + (30% x 1,5) + (40% x 3) = 30 + 45 + 120 = 195, resultando em uma taxa de 1,95% ao mês.

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Por: Thiago de Faria