Segundo Hélvio Tadeu Cury Prazeres, professor do Curso Online CPT Análise de Crédito e Cobrança na Pequena Empresa - Parte 1, "É preciso dispensar uma especial atenção à ação de golpistas, utilizando, no dia a dia, políticas internas de prevenção". Essa importante tarefa requer muito empenho do analista de crédito para evitar a ação desses meliantes.
A maioria das empresas golpistas não apresenta restrição de crédito, protestos ou cheques devolvidos. Portanto, para identificá-las é necessário ater-se a pequenos detalhes e estar preparado para perceber certos sinais, que podem passar despercebidos. Alguns procedimentos básicos são:
- Verificar a vida e o comportamento dos sócios, se existem gastos excessivos com supérfluos (carros importados, luxo nos escritórios);
- Desconfiar se houve recente alteração de contrato social (mudança de razão social, a troca de sócios ou ampliação do objeto social, por exemplo, uma modificação de comércio de calçados para outra mais abrangente como representação comercial);
- Suspeitar do aumento contínuo do volume de compras e limite de crédito. Não acredite que uma empresa, que trabalhe dentro da lei possa crescer rapidamente, a ponto de dobrar ou triplicar seu faturamento em poucos meses;
- Não vender ao cliente sem informações cadastrais suficientes, mesmo com a justificativa de que seu concorrente também está vendendo. Acreditar que seu concorrente já procedeu a todas as verificações necessárias, não é aconselhável;
- Se você se tornar vítima de um golpista ou identificar indícios dele, informe imediatamente aos serviços de proteção ao crédito ou associações da qual você fizer parte.
Somente a ação do analista, mesmo efetuando análises criteriosas, não é o suficiente. O ideal é unir todas as forças disponíveis, mesmo que isso represente um aumento de custos. Em caso de golpes, ninguém quer aprender na prática. Por fim, esteja atento.
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Por Silvana Teixeira.
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